用金融“活水”浇灌高质量发展“沃土”
本报记者 刘家进
8月31日，国家金融监督管理总局山西监管局召开了2023年第6场银行业保险业例行新闻发布会。国家金融监督管理总局朔州监管分局、农业银行山西省分行、山西农信社、平安人寿山西分公司进行了发布。
国家金融监督管理总局朔州监管分局
强化监管引领 夯实金融立业之本
今年以来，国家金融监督管理总局朔州监管分局强化监管引领，找准金融支持朔州市实体经济的切入点，做到金融支持既“有力度”，又“稳得住”。截至6月末，朔州市各项贷款增速较全省平均水平高3.31个百分点，“专精特新”企业贷款、绿色信贷增速均超过15%，小微企业信用贷款余额较年初增长56.11%，全市普惠型小微企业贷款平均利率较年初下降0.7个百分点，降幅10.75%，位列全省第一。
在该分局监管政策的引导下，伴随着经济稳步恢复，朔州市银行业保险业经营环境持续改善，主要经营指标处于合理区间。银行业存款平稳增长，截至2023年6月末，全市各项存款余额2653.52亿元，较年初增加 237.68亿元，同比增长14.55%；贷款投放力度加大，全市各项贷款1412.80亿元，较年初增加145.40亿元，同比增长15.51%，增速较全省平均水平高3.31个百分点。保险业保障属性不断凸显，累计提供风险保障1.65万亿元，同比增长12.03%；赔付支出5.71亿元，同比增长6.7%。
为助力现代化产业体系建设，该分局印发了 《关于做好金融支持建设现代化产业体系的通知》，建立金融服务朔州市“七大重点产业链”和农业“四大全产业链”相关情况报送机制。截至6月末，朔州市各条重点产业链贷款余额12.76亿元；“专精特新”企业贷款余额5.15亿元，较年初增长26.86%；制造业贷款余额 77.16亿元，较年初增长12.3%；绿色信贷余额为239.35亿元，较年初增长17.99%。
为加强小微企业融资服务，该分局结合朔州市实际，制定了银行业和保险业小微企业金融服务工作要点，组织开展了商业银行小微企业金融服务监管评价并及时通报结果。截至6月末，全市银行业金融机构全口径小微企业贷款余额527.68亿元，较年初增长15.69%；新增首贷户515户，首贷金额27.64亿元；小微企业贷款平均利率4.91%，较年初下降0.21个百分点，上半年累计为企业降低融资成本约0.5亿元。
此外，该分局引导银行业金融机构创优金融服务，出台了《怀仁陶瓷业金融服务方案》，支持怀仁陶瓷专业镇高质量发展。截至6月末，怀仁市陶瓷产业贷款利率同比下降0.65个百分点，银行业金融机构共为怀仁市陶瓷及陶瓷相关企业融资37笔，金额2.79亿元，较去年同期增长17%。
农业银行山西省分行
做好“特”“优”文章服务乡村振兴
农业银行山西省分行扎根 “三农”沃土，围绕全省乡村振兴的重点领域，持续强化金融创新，加大农村金融供给，不断提高金融服务“特”“优”农业和特色产业的精准度和适配度。
创新推出了“晋品e贷”，积极支持山西“特”“优”产业发展。该行紧紧把握山西省“有机旱作·晋品”省域品牌打造机遇，围绕粮食、果品、畜牧、蔬菜、中药材、酿造六大特色产业，针对性地推出了 “晋品e贷”系列产品，并于2023年5月18日举办了“晋品e贷”全省新闻发布会，打响农业银行专业化、精细化服务“特”“优”农业的第一枪。截至6月末，全行“特”“优”农业全产业链贷款余额84亿元，较年初增加20亿元，较去年同期多增18亿元。通过支持“特”“优”农业发展，主动助力全省市场主体倍增，全行共支持农业产业化龙头企业、农民专业合作社、家庭农场4.2万户，投放贷款44亿元。
围绕山西文旅强省战略，大力支持优质景区项目建设和文化传承项目。近年来，该行先后为五台山、平遥古城、洪洞大槐树等景区投放贷款11亿元；为云冈石窟、壶口瀑布等景区上线智慧景区系统，全省 5A级景区金融服务覆盖率达到80%，实现“黄河、长城、太行”三大板块龙头景区全覆盖。针对山西非物质文化遗产丰富的特点，该行对原有的“非物质文化遗产贷”进行了升级创新，推出了“文化遗产贷”，全力支持山西非物质文化遗产发展。截至6月末，该行为平定砂器、水塔醋业、潞王虎等非遗项目累计发放贷款4.5亿元。
围绕省委省政府支持专业镇高质量发展重大部署，积极推进“一县域一市场一方案”专业镇服务模式。该行围绕全省先进制造、特色轻工、特优农业等领域的省、市级专业镇，构建“一县域一市场一方案”专业镇服务模式，助力山西制造业振兴、推进县域转型发展、推动特色产业富民增收。截至6月末，省级十大专业镇特色产业集群贷款余额达到6.8亿元，在专业镇金融服务的促动下，全省支持小微企业的热情有效激发，普惠型小微企业贷款余额达到149亿元，较年初增加50亿元，增幅达到54%。
山西农信社
增强金融供给 推动特色产业升级
今年以来，山西农信社瞄准全省推动特色专业镇高质量发展的战略机遇，强化产业链 “链长制”和特色专业镇牵引作用，制定差异化措施，丰富贷款产品体系，创新金融服务模式，引导更多金融资源配置到建设规模适中、带动力强的特色产业集聚区，持续增强地方“土特产”可持续发展的金融供给，推动特色专业镇提标扩面、赋能增效。截至7月末，全省农信社支持陶瓷、牛肉、玛钢等十大专业镇特色产业贷款户1226户，贷款余额31.21亿元。
山西农信社为服务好特色产业，丰富贷款产品体系，做好“特”字文章，不断提升金融服务精准度。平顺县是上党中药材的核心产地之一，去年以来，平顺农商银行与地方政府合作推出了 “兴药贷”专项信贷贴息产品，解决了中药材经营主体的资金需求，降低了融资成本。截至7月末，该行已累计投放中药材产业贷款700余户、金额1.3亿余元，其中发放“兴药贷”8096万余元。定襄农商银行针对法兰锻造企业资金需求大、周期短、频率高的特点，打造了信贷产品“锻造贷”，实行 “一次授信、随用随贷随还”；针对部分法兰企业抵押担保能力不足等问题，推出了“兴隆贷”“企信贷”，根据企业税收、账户流水等数据，为企业提供信用贷款；针对法兰企业库存占用资金的实际，推出了“存货抵押”信贷产品。在太谷区，太谷农商银行对玛钢企业单列扶持清单，推出了 “惠商贷”“惠企贷”“诚易贷”等信贷产品。在平遥县，平遥农商银行为推光漆器产业推出了“银税快贷”“晋商快贷”，助推产业加快发展。
在创新产品的同时，山西农信社全系统“链”上发力，推动特色产业全链条升级。在代县，为助力黄酒特色专业镇发展，代县联社推出了“黄酒贷”，面向黄酒生产龙头企业及黍米种植、黄酒包装、批发零售等上下游经营主体，进行全产业链授信。怀仁农商银行紧扣当地陶瓷产业转型升级和集聚发展需求，围绕清洁能源生产、高端产品研发、供应链服务、电商链销售等领域，加大信贷投入力度，支持行业延链补链强链。截至7月末，该行已为26家陶瓷企业提供信贷支持，贷款余额达2.42亿元。在万荣县，万荣农商银行对外加剂产业上下游企业分别提供了 “材料贷”“投标贷”，支持外加剂企业14户、金额1.66亿元，实现对产业链条金融服务的全覆盖。
平安人寿山西分公司
夯实服务根基 坚定高质量发展
面对保险市场的需求变化，当前高质量发展成为行业共识，平安人寿山西分公司积极作为，持续夯实服务根基、坚定高质量发展。
发挥企业优势，有力支持实体经济。截至2023年上半年，平安人寿总公司在山西当地发起的已注册债权或股权投资项目共38项，合计153.99亿元，主要用于支持全省交通基础设施、能源、农林水利、生态环保、社会事业、物流基础设施、市政和产业园区基础设施等领域项目。今年上半年，山西分公司实现营业收入51.19亿元，共上缴各项税款3400余万元，为山西发展和民生服务作出积极贡献。
传承奉献精神，积极履行社会责任。平安人寿山西分公司精准发力乡村振兴，从脱贫地区采购粽子、燕麦片、茶籽油、粗粮组合等扶贫农产品，总计金额达66万余元；为山西省内两所平安希望小学累计捐款134万元，帮助学校提升教学软硬件水平；累计招募200名支教志愿者参与支教行动，实施立体化教育帮扶；积极开展公益献血活动，数百名员工参与献血，累计献血超11万毫升；投入10万元支持五台县建安乡檀村修缮改造项目，为脱贫攻坚与乡村振兴有机衔接持续贡献平安力量。
坚持客户至上，全面提升服务水平。近十年来，平安人寿山西分公司累计为客户提供保险理赔金32.9亿元，赔付件数超34万件；尖刀服务“闪赔”赔付超1.7亿元，最快1.6分钟赔付；重疾先赔服务赔付1055件，赔付金额超9400万元，守护了诸多家庭的平安。同时，全面推进消费者权益保护工作，持续落实开展集中式、高频率、大规模的金融消费者教育宣传活动，重点聚焦老年人、青少年、新市民等群体的需求，提供多项特色服务。2023年，在监管单位的指导下，该分公司联合社区、公安等单位，开展了高考护航，金融知识进社区、进车站，平安守护行动等线下特色宣教活动，切实保护了消费者的合法权益。