“五路并进”推进信贷业务深度转型

　　本报记者 高静 通讯员 武鹏彬
　　
　　12月16日，记者从介休农商银行获悉，该行认真贯彻落实省农商行党委的决策部署，紧紧围绕“三个牢牢把握”，重点紧盯“六个实现”，从组织架构、客群市场、数字平台、产品结构、队伍建设等方面，全面推进信贷业务深度转型。截至目前，该行千万元以下贷款余额30.45亿元，较年初净增4.75亿元。
　　
　　调整组织架构 夯实转型基础
　　
　　该行党委高度重视全行大额贷款占比高、风险大的现状，把优化调整信贷结构纳入工作重点，按照“两手抓、两手硬”的原则，积极探索信贷转型量质双升。
　　一方面，狠抓业务发展，设立普惠金融部、公司金融部，两个条线良性竞争。公司条线尤其是大额贷款业务坚持管好存量、提升质效原则，普惠条线坚持做小做散、增户扩面原则，进一步改善大额贷款占比过高现状。另一方面，稳抓风险防控，以“前台市场化、中台专业化、后台集约化”为原则，组建了授信调查部，明确授信调查部、授信审批部、信贷管理部的职责分工，以集中化、专业化的业务流程实现风险防控。
　　
　　聚焦特色客群 深耕细分市场
　　
　　该行立足县域经济特点，摒弃“大水漫灌”式的信贷投放模式，精准锁定特色客户群体。对于农村地区，围绕现代农业产业体系，聚焦新型农业经营主体，如家庭农场、农民专业合作社等，深入分析其生产经营周期、资金回笼规律，定制适配的信贷方案，满足其季节性、规模化生产的资金需求。
　　在城镇区域，着重关注小微实体经济，细分到不同行业的小微企业，依据各行业现金流特征、资产结构，开发针对性的信贷金融产品，助力其资金周转、设备更新、扩大生产规模，实现信贷资源与客户需求的高度契合，稳固在细分市场的核心竞争力。
　　
　　依托数字体系 提升服务质效
　　
　　该行以金融科技为依托，构建数字化信贷平台。一方面充分运用新媒体平台全方位进行产品宣传。另一方面将信贷产品嵌入线上平台，通过整合内外部数据资源，进行数据分析，助力客户经理精准开展“问需于民、送贷上门”等一系列惠民服务。
　　同时，通过“晋享e贷”平台，为客户提供全流程线上化服务，从贷款申请、合同签订到还款操作，打破时间与空间限制，增强客户体验的便捷性与舒适性，以数字化服务驱动信贷业务高效运转。
　　
　　优化产品结构 创新产品设计
　　
　　该行跳出传统信贷产品框架，优化产品结构，增加信用贷款比重，降低对抵押物的过度依赖。基于对市场及客群分析，推出“公积金贷”“车位贷”“烟草贷”等纯信用类产品，拓宽个人客户和个体工商户的融资渠道。
　　此外，该行结合县域实际，针对特定产业集群或项目，推出专项信贷产品，如助力煤焦企业转型升级、新旧动能转换，支持县域旅游产业等，为特色产业发展注入强劲动力，提升信贷产品的市场适应性与吸引力。
　　
　　加强队伍建设 提升团队素养
　　
　　该行始终坚持把建强客户经理队伍作为信贷转型的第一要务，通过内部培训、外部交流、专业资格认证等多种途径，提升信贷人员专业素养。组织常态化的金融知识更新培训，使其掌握最新信贷政策、风险管理技术以及金融科技应用；引导员工考取相关专业资格证书、从业资格证书等，打造一支精通业务、熟悉市场、善于创新的高素质信贷团队，为信贷转型提供坚实的人力保障。