山西农信持续筑牢反洗钱堤坝

　　本报记者 高静 通讯员 孙小鹏
　　
　　金融机构的反洗钱工作是一个综合性、持续性的过程，需要不断完善和优化工作机制。2025年伊始，新修订的《中华人民共和国反洗钱法》正式实施，并对金融机构反洗钱义务提出了新要求。
　　面对新形势、新任务和新要求，省农商行反洗钱工作坚守风险底线，践行社会责任，从“制度铁规+科技支撑”双向发力，与社会各界携手，全方位推进反洗钱工作，努力构建扎根于广袤乡土间的高效协同防御系统，为构建安全、透明、健康的金融环境贡献力量。
　　
　　制度赋予“牙齿”和“规则”
　　
　　新修订的 《中华人民共和国反洗钱法》完善了金融机构反洗钱义务，要求依法建立健全反洗钱内控制度。
　　根据反洗钱工作的发展，省农商行依据新修订的 《中华人民共和国反洗钱法》和近年来关于反洗钱的监管要求，结合“基础管理提升年”工作，从组织架构、风险评估、身份尽调、资料保存和交易监测等方面，对现有的19项反洗钱内控制度进行详细梳理并修订完善。同时，省农商行逐项梳理53个业务（含服务）的内控制度、操作流程、业务系统等，加大对业务条线的指导力度，深入研究和不断提升客户准入、业务办理、额度控制等反洗钱履职能力，提升制度约束力和执行力。
　　在此基础上，省农商行牢固树立“一盘棋”意识，成立省、市、县三级反洗钱工作协调机制，有效整合业务、反洗钱、审计“三道防线”力量，明确各层级反洗钱岗工作人员职责，同时推行“专人专管”的责任体系,构建横向到边、纵向到底的洗钱风险防控网络，确保各项制度在基层得到有效落实。
　　
　　科技提供“眼睛”和“手脚”
　　
　　反洗钱工作涉及到一系列复杂而严谨的流程和措施，技术赋能帮助基层破解风控难点。
　　在加快数字化转型的大趋势下，省农商行加强事前防范，自主开发了反洗钱分析数据库，以反洗钱监管要求和支撑业务发展为出发点，积极参与人民银行反洗钱可疑交易监测模型建设试点，增强可疑交易监测模型建设的自主性，保障调整监测模型、规则和参数的科学性，提高反洗钱系统筛选可疑交易的完整性，进一步提升预警率、报告率和成案率。
　　特别是在及时堵截涉嫌电话诈骗和网络赌博的违法资金上，省农商行进一步加大科技支撑力度，通过构建 “技术防御+内控管理+宣传教育+联防联控”综合防控体系，加强案件分析、交流研判的成果运用，建立更精准的异常交易监测模型，发现并向人民银行和公安机关移交涉嫌组织网络赌博和掩饰隐瞒犯罪线索，并对发现的异常银行卡及时采取管控措施，累计堵截异常账户资金超过1.51亿元。
　　
　　执行锻造“利剑”和“盾牌”
　　
　　反洗钱工作是一项长期而艰巨的任务。山西农商银行根据农村独特的区域属性和社会结构，一方面通过靶向宣传，将反洗钱知识宣传到位；另一方面不断提升专业能力，确保内控制度执行到位。
　　在靶向宣传上，各级机构充分发挥自身点多、面广、线长的优势，深入田间地头，走进集市、村委、学校组织专题宣讲、发放传单和手册，并利用“窗口等候时间”开展“厅堂微沙龙”等，潜移默化培育基层群众的反洗钱“免疫意识”。在靶向培训上，以训提质，“一地一策”。根据市、县机构提出的培训需求，省农商行委派业务骨干到属地开展差异化培训，受众群体覆盖业务、反洗钱、审计“三道防线”和营业网点，累计受训人数达1万余人次。同时，丰富线上学习资源，将反洗钱培训视频上传至 “省农商行在线学习平台”，便于全体员工随时随地学习，突破了时间和空间限制，打通了知识传播的“最后一公里”。