山西农商银行书写“金融为民”答卷

　　　　本报记者 高静 通讯员 王晋鋆

　　近年来，山西农商银行始终坚持问题导向、需求导向、实战导向，积极履行金融机构社会责任，扎实推进账户风险防控和电诈“资金链”治理，织密反诈识诈“安全网”，守牢百姓“钱袋子”，以实际行动守护客户资金安全，书写“金融为民”答卷。

　　“快”字当头关口前移实时监测“全阵地”

　　系统各级机构建立快速响应、精准处置机制，努力提升电诈“资金链”精准治理水平，凝聚合力解决人民群众“急难愁盼”。
　　省、市、县、网点四级运营人员坚持同向发力，发挥群防群治力量，成功堵截涉诈资金；警银通力协作，强化联防联控，及时阻断电诈骗局。截至目前，全系统网点柜面累计堵截电信诈骗事件568起，为客户挽损1212.21万元；累计止付可疑账户9407户，为客户挽损6479.1万元。全系统派驻反诈中心合署办公人员协助阻断风险账户1892户、拦截风险人员968人。
　　除此之外，山西农商联合银行研发上线“客户交易风险监测平台”系统，探索建立“系统实时监测+人工精准复核”的风险防控路径，在推进电诈“资金链”治理“技防+人防”的探索实践中取得了明显成效。自系统上线运行以来，累计录入黑灰名单130.7万个，受保护人信息0.46万个，拦截惩戒人员2.11万次，拦截断卡人员27.59万次。
　　今年3月，针对行内POS渠道涉诈风险突发情况，省农商行在“平台”优化上线多支风控模型及预警规则，实现了对POS渠道交易风险的事中监测、预警及阻断。在系统实时监测过程中，存在高风险交易的账户被自动放置于“行内风险关注人员名单”内，采取“限制非柜面48小时”的临时管控措施。市、县两级机构风险监测人员通过查看系统预警提示、定期分析研判风险，及时指导网点人员在时效期内完成账户的风险核查。对确认为高风险的账户，人工延长控制时效，采取相应管控措施；对确认为无风险的账户，在系统解除名单，撤销临时管控。截至目前，系统监测预警风险账户11724户，拦截风险账户292户，成功为客户挽损2230.76万元。

　　“实”字导向迅速吹响全民反诈“集结号”

　　系统各级机构致力于通过多种途径和层面的金融反诈宣传教育，激发全民参与反诈的热情，形成全民共同反诈的强大声势，从而强化金融风险防控，为建设稳定和谐的金融环境贡献力量。
　　汾阳农商银行通过网点阵地、线上平台、户外广告等多种形式开展反诈宣传活动，同时聚焦重点人群，向周边社区居民普及诈骗危害，教授反诈技巧，共谈防诈知识，通过发放反诈宣传单、培育防诈“小能手”等方式，把防范和打击电信网络诈骗宣传教育活动落到实处。
　　交城农商银行对存量客户进行风险排查，对新开卡用户做好开卡审核服务，强化尽职调查，建立协查倒查机制，认真落实涉案账户处置要求，及时反馈配合办理公安机关、司法部门发起的紧急查询、止付、冻结业务，实行闭环式阻截。
　　榆社农商银行以网点阵地为依托，通过LED电子屏滚动播放、设立咨询台、播放反洗钱宣传短片，让每一位进入营业网点的客户“看得见、莫得着、感受到”。同时组织员工自拍自导反诈宣传小视频，通过多渠道转发，让反洗钱知识走进各行各业、各个阶层，营造良好的打击洗钱犯罪舆论环境和社会基础。
　　应县农商银行组织辖内网点对识别假币、防范电信诈骗知识等进行宣讲，用通俗易懂的语言重点向老年客户讲解常见的诱导老年人“投资”“消费”等涉诈骗局，引导老年客户不出租、出借银行卡，不点击可疑链接，不向陌生人透露个人信息，切实提高老年客户反诈能力和自我保护意识。

　　“效”字发力多方协作守护百姓“钱袋子”

　　系统各级机构积极践行金融机构社会责任与使命，携手公安机关，不断深化警银协作，做金融战线上的“尖兵”，全力以赴做好涉案账户精准防控、涉案资金有效拦截，全心全意守护人民群众的“钱袋子”安全。
　　朔州农商银行聚焦当下屡禁不止的电信网络诈骗，以“宣传一个人、平安一家人”为目的，与公安局、派出所联动开展形式多样的反诈宣传活动，通过下载反诈APP、弹窗警示、交易阻断等机制，主动劝阻被诈骗客户，全流程把控高风险客户监控、筛查和处置，有效拦截涉案账户和涉案资金。
　　运城农商银行积极配合涉案账户协查，按照“谁的账户谁负责”原则，持续推进“断卡”管控，通过细化账户管控办法、采取差异化防控措施、开展常态化风险排查，积极落实账户管理主体责任，以严控风险为导向，严肃相关机构及人员责任追究，从账户开立源头筑牢安全防线。
　　太谷农商银行不断深化“警银”联动，持续与公安、派出所系统建立高效、安全的信息交流渠道，确保“反诈”线索及时传达，以便共同迅速反应和采取行动，第一时间对电信网络诈骗分子及其帮凶进行精准打击，通过筑牢支付业务风险防控壁垒，让恶意到银行网点开卡、买卖银行卡的犯罪分子“自投罗网”，共同构筑防范电信网络诈骗坚固屏障。